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该报告发现高额卡费甚至没有帮助银行

2017-10-02 19:48:38 

财政

无耻的信用卡费用不仅对消费者不利;他们实际上对商业不利

这是负责贷款中心的一份新报告中令人惊讶的结论

尽管非党派非营利组织的报告审查了很大程度上的掠夺性做法,但它为更强有力的消费者保护提供了更多的论据,并有助于对抗金融业声称法规破坏竞争的说法

力量的能力

“同样的主题出现在[金融行业],当你保护消费者时,你可能会损害银行的底线,”该中心的高级研究员,报告的作者,赫芬顿邮报的约书亚弗兰克说

“我们看到监管行业实际上可以使该系统更加稳定

”报告发现,在经济衰退期间,没有这些做法的公司将信用卡发卡机构收取的费用翻了一番,这些费用主动进行营销和模糊定价

换句话说,弗兰克说,“当消费者受到成本和费用的欺骗和惊讶时,他们更有可能违约

”任何努力偿还不断增加的信用卡账单的人都不会对这些调查结果感到惊讶

然而,该报告破坏了银行和其他信用卡发行人经常提出的论点,即更高的费用抵消了向信贷不足的借款人提供贷款的风险

相反,较高的隐性成本会增加借款人违约的风险

该报告的调查结果对所有金融服务也有更广泛的影响,包括预付借记卡,这些服务基本上不受监管

虽然预付卡不涉及信贷,但他们因缺乏费用透明度的行业标准而受到批评

预付借记卡的功能非常类似于与支票账户相关联的借记卡:消费者可以在花钱之前花钱

该报告考虑了2006年至2010年前100名发卡机构的23种营销和定价做法,包括发布声明和到期账单之间的非常短暂的宽限期,以及短期预告片作为诱饵和转换的低预期

利率消费者

2010年实施的联邦CARD法案已经结束了许多此类行动

但不是所有的

例如,弗兰克指出,发卡机构仍可以随时提高未来客户购买率

发行人必须告知持卡人利率上升,但不必提供任何具体的增加原因